《經濟參考報》記者日前調研發現，金融機構“量體裁衣”制定適合企業不同發展時期的專屬產品，政府搭臺打破企業與金融機構間的“信息壁壘”——金融“活水”正在為科創企業發展注入源源不斷的動力。
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“量體裁衣”推專屬產品
輕資產、無抵押、高投入、長周期是科創企業的特點，也是融資的難點。金融機構正積極適應新質生產力發展的需求，為企業“量身定制”提供更加精準、高效的金融服務。
“受國際環境影響，宏芯宇此前的業績表現受到一定影響。廣發銀行深圳分行的5000萬元兩年期‘騰飛貸’，確確實實是給企業‘雪中送炭’。”專注于存儲芯片產品的國家級高新技術企業、深圳宏芯宇電子股份有限公司(簡稱“宏芯宇”)董事、集團副總梁啟燕表示。
“騰飛貸”創新業務，針對的正是處在中間階段高速發展期的“停機坪”企業。“我們希望通過靈活的利率定價和利息償付方式，為科創企業提供更高的授信額度、更長的貸款期限，助力企業‘展翅騰飛’。”廣發銀行深圳分行副行長趙倩表示，“宏芯宇發展快速、市場潛力很大，我們了解到，公司成立以來，平均每三天就產生一項專利。廣發銀行深圳分行僅用兩周就完成了宏芯宇‘騰飛貸’的全業務流程，這也是廣發銀行深圳分行落地的第一筆‘騰飛貸’業務。”
除了強化產品分層、提升對科創企業全生命周期的服務能力，多家銀行也針對科創企業小額、短期流動資金融資需求，推出多款線上科技信用貸款產品。如廣發銀行推出“科技E貸”等線上產品，北京銀行日前升級發布“專精特新”專屬線上信用貸款“領航e貸”3.0，交通銀行上海市分行面向科技企業新推出了智慧知產貸。
郵儲銀行研究員婁飛鵬分析稱，線上科技信用貸款產品具有積極作用，一方面線上貸款有助于解決初創期科創企業對資金需求較急、支用金額小而頻率高的問題;另一方面，信用貸款有助于解決初創期科創企業缺少合規足值抵質押物的問題。
政府搭臺破“信息壁壘”
記者在調研中也發現，為了解決金融機構與科創企業之間的信息不對稱，政府通過搭建平臺、舉辦活動等方式，盡力打破企業與金融機構之間的“信息壁壘”，提升了企業和金融機構的匹配效率，讓雙方“找得到”“看得懂”。
為解決科技型中小企業普遍面臨的融資難題，深圳南山區科技創新局主導開發了“南山科技金融在線平臺”。深圳瑞豐恒激光技術有限公司便是這個平臺的受益企業之一。“去年公司通過南山科技金融在線平臺，拿到了廣發銀行500萬元的貸款。”公司創始人鄭全昌表示，“之前我們有兩款紫外線激光器產品。去年拿到廣發銀行貸款之后，我們又開發了4款新機型。”
另外，4月26日，2024年江蘇省科技金融深度融合對接會在南京舉行，著力搭建科技與金融資源之間的對接合作平臺。
“地方政府通過搭建平臺、舉辦活動，推動科技型企業和金融機構加強合作，對提升科技金融產品和服務的匹配效率和精準性，具有積極意義。”招聯首席研究員董希淼分析稱，但打破科技型企業和金融機構之間的“信息壁壘”，更重要的是要完善社會信用體系建設，依法依規增進信用信息共享。
做好科技金融大文章需多方努力
去年中央金融工作會議提出的“五篇大文章”中，“科技金融”被放在首位。今年以來，金融行業發力科技金融不斷加大對科創等領域的支持力度，為新質生產力發展注入源源不斷的金融能量。中國人民銀行最新數據顯示，2024年一季度末，獲得貸款支持的科技型中小企業221.73萬家，獲貸率347.9%，比上年末高1.1個百分點。
展望未來，婁飛鵬認為，做好科技金融大文章需要多方共同努力，銀行、證券、保險、基金等金融機構根據自身優勢為科創企業提供金融支持的同時，還要積極開展機構合作，為科創企業提供全生命周期金融服務。
董希淼表示，應加快建立健全企業、金融、政府各方責任共當和損失分擔機制。引入融資擔保公司、保險公司等，豐富科技型企業融資增信措施;設立科技型企業貸款風險補償基金，健全科技型企業融資擔保體系。加快出臺相關標準，包括科創企業認定標準、認股權證業務標準等，為金融機構服務科技型企業創造更好條件。
